<tr id="nfedg"></tr>
  1. <ins id="nfedg"><option id="nfedg"></option></ins>
  2. <output id="nfedg"><optgroup id="nfedg"></optgroup></output>
  3. <output id="nfedg"><nobr id="nfedg"></nobr></output>

    透視上市系壽險:銀保最高“狂飆”3倍,下半場如何貢獻價值?

    2023-04-11 19:01:02 A智慧保 微信號 

    在個險渠道改革尚處攻堅之際,銀保業務重回險企戰略視野并持續成為增長支柱。

    縱觀5家A股上市系壽險公司板塊的2022年經營業績,銀保渠道保費規模齊增,其中太保壽險銀保渠道保險業務收入“狂飆”增長逾300%。同時,各家新單業務的結構進一步優化,期交業務規模不斷上升。

    保費規模上升的同時,銀保渠道價值化轉型也是一大主旋律,目前銀保渠道的價值貢獻仍較微弱。2022年,5家上市系壽險公司繼續改善銀保渠道價值問題,通過主打產品變陣、加強高質量隊伍建設等舉措推動銀保渠道價值提升。多家壽險公司表示,銀保渠道將是未來一個有力的業務增長點,將進一步支持渠道發展,釋放價值潛力。

    受代理人不斷清虛、轉型及疫情沖擊等多重因素影響,壽險業個險渠道在2022年仍處于調整階段,保費收入普遍負增長。銀保渠道則繼續向著保費規!靶驴钙煺摺钡亩ㄎ贿M發,五大上市系壽險公司2022年銀保渠道保費齊增。

    具體來看,年報數據顯示:

    ○ 太保壽險銀保渠道增速堪稱“狂飆”,實現保險業務收入304.78億元,同比大幅增長308.7%。

    ○ 壽險“老大哥”中國人壽(601628)以634.15億元的銀保渠道保費規模繼續領跑,同比增速達到28.6%。

    ○ 增速上雙位數的還有平安壽險及健康險板塊,銀保渠道新業務+續期業務的累計規模保費為290.63億元,同比增長17.64%。

    ○ 新華保險(601336)銀保渠道2022年實現保費收入439.31億元,同比增長7.8%。

    ○ 人保壽險銀保渠道原保險保費收入440.3億元,同比增長3.1%。

    從總保費占比上看,5家上市系壽險板塊的銀保渠道保費貢獻度也均有上升。年報數據顯示,2022年,銀保渠道保費收入占總保費收入比重最高的是人保壽險,達47.5%;占比增幅最大的是太保壽險,銀保渠道保險業務收入占比從3.52%大幅增至13.52%,提高了10個百分點。中國人壽、新華保險和平安壽險及健康險板塊的銀保渠道保費占比也普遍比2021年提升了1-4個百分點。

    亮眼的保費數據背后是各家公司策略上的變化與發力。例如,太保壽險早在2021年就啟動“獨家代理合作網點”探索,體現出了良好的溢出效應;有著集團綜合金融平臺優勢的平安壽險,也與兄弟公司平安銀行(000001)建設了一套新銀保模式,在培訓、產品、服務等方面開展深度合作。

    “個險行業進入調整階段,而銀行有網點優勢和客戶信任基礎,銀保業務這幾年整體是向上的。得益于國有體制,新華保險與銀行的渠道關系很穩固,且合作布局不斷完善,合作銀行已覆蓋主要國有行和股份制銀行!毙氯A保險副總裁王練文在業績會上表示。中國人壽管理層也在業績會上透露,該公司已與73家銀行建立了合作關系。

    除了保費規?焖僭鲩L,銀保渠道業務結構也在不斷優化,期交(分期交納)業務規模和占比不斷上升。例如,太保壽險2022年銀保渠道期交新保收入33.42億元,同比大增224.5%;平安壽險及健康險銀保渠道新業務中,期交規模保費為88.64億元,同比增11.41%;新華保險銀保渠道長期險首年期交保費77.48億元,同比增長7.9%;中國人壽銀保渠道五年期及以上首年期交保費為64.51億元,占首年期交保費的比重為43.36% ,同比提升1.5個百分點;人保壽險銀行渠道期交首年保費也同比增長了10%。

    事實上,壽險銀保渠道并非近年才大放異彩,早前業務占比峰值曾超過40%。但彼時一些公司追求規模至上,主打萬能險等理財型產品,價值率不高,且期限偏短。為應對滾動兌付壓力,部分險企不斷抬高產品收益率“賣新還舊”,在利率下行趨勢下加劇了投資風險,甚至還有一些公司“短錢長投”,最終引來監管出手。2016-2017年,原保監會接連下發多個通知,限制三年以下中短期產品規模,并叫!翱焖俜颠+萬能險賬戶”類產品,而后主推該類產品的銀保渠道業務規模隨之壓縮。

    然而,近年來,隨著頭部壽險公司代理人渠道清虛疊加疫情沖擊,個險渠道日漸式微,為穩住市場規模,保證在變革期更好地“活下來”,銀保渠道又重新受到重視。根據《2020年中國銀行(601988)保險代理業務市場行情分析》顯示,當年有近九成人身險公司恢復開展銀保渠道業務。

    但不同的是,相較多年前的“規模至上”,近年銀保渠道也在轉型,頭部險企力求推動銀保渠道帶來更多價值貢獻。

    譬如,2022年新華保險銀保渠道一年新業務價值為3.46億元,占該公司合計新業務價值的比重為14.28%,同比提升了5.97個百分點;人保壽險2022年銀保渠道實現新業務價值同比大增332.3%,該渠道一年新業務價值占比為20.57%,同比提升了16.63個百分點;太保壽險2022年銀保渠道新業務價值同比增長 174.9%,新業務價值占比同比提升 7個百分點。當然,整體來看,個險渠道仍是新業務價值的貢獻主力。

    剖析各家使出渾身解數推動銀保渠道價值提升的方式,一個明顯變化就是主打產品從短期轉向長期、從理財型轉向保障型或儲蓄型。從財報看,終身壽險、年金險成為銀保渠道的熱銷產品,占據多家上市系壽險公司年度保費收入前五的產品榜單。

    除產品結構調整外,人員隊伍是保險公司最重要的財富之一,壽險公司也在加強銀保渠道高質量隊伍的建設。例如,中國人壽銀保渠道強化客戶經理隊伍專業化、科技化能力建設,年報顯示,截至2022年末,銀保渠道客戶經理達2.1萬人,季均實動人力保持穩定,人均產能同比提升了9.1%;太保壽險持續推進“芯”銀保價值策略,聚焦價值網點、價值產品及高質量隊伍,為銀行客群設計有競爭力的產品,提升客戶長期回報。

    當前,銀保渠道業務還有很大增長空間。中國平安(601318)總經理兼聯席首席執行官謝永林曾在接受媒體采訪時談到,對比歐美銀行的財富管理中間業務收入,保險代銷收入占比約達50%,歐洲銀行更高,達60%,而該數值目前在國內僅為20%-30%!坝纱,其將成為未來一個絕對業務增長點!

    銀保渠道這支生力軍如何保持保費收入“戰斗力”、持續提升價值貢獻比,也是業界普遍關心的話題。

    在2022年11月發布的《新銀保時代:價值化的啟行》報告中,德勤提出銀保渠道價值增長“八大路徑”:一是深化多層次銀行合作關系,實行“一行一策”的戰略;二是數據驅動客戶洞察,攜手銀行挖掘客戶的保障需求;三是以客戶為中心,重塑“端到端”的客戶旅程;四是升級產品配置體系,打造“貨架式+專屬化”產品策略;五是共建專業化銷售隊伍,提升一體化金融服務能力;六是生態資源互補,共建“大健康+大養老”的生態圈;七是銀團聯動,拓展銀行渠道“BGS”客戶資源;八是科技賦能,邁向“數字銀!钡男码A段。

    從各家上市系壽險公司銀保渠道發力點上看,謝永林表示,未來五年內,新銀保渠道有望成為平安壽險的主渠道之一。2023年,平安將提升入職隊伍產能,并加速從外部引入高產能精英,希望到年底擴至3000-4000人。

    太保壽險則表示,2023年將持續優化“獨家代理合作網點”模式,強化資源配套和隊伍適配,挖掘定制化的綜合服務解決方案及特色客戶經營活動,打造深度嵌入的科技互動平臺,進一步提升獨代模式塑型成效。

    王練文稱,新華保險將進一步關注和支持銀保渠道發展,使其能為穩定規模、突出價值做出更大貢獻!坝绕湓谲O交方面,去年公司銀保渠道躉交價值率較低,但今年銀保渠道的期交、躉交價值率貢獻和占比都在提升?梢哉f銀保的未來很美好!

    一周回顧

    #

    和諧健康又遇十字路口:傳總經理離職!過渡期將至,如何以待?

    #

    玖亓周評 | 挾監管以令險司的“退保黑產”,怎么破?

    #

    泰康保險四大板塊全球熱招:職位涉及康養醫多領域、多區域!

    #

    安聯人壽交轉型答卷:經營凸顯韌性,核心業務如何高質保量?

    #

    大話“炒!,從壽險調研說起!再話理性下單,警惕養老詐騙三大陷阱!

    #

    透視上市系壽險:新業務價值再降!“生態”注入信心,拐點將至?

    #

    總經理感性揮別,接棒者傳出!復星保德信新十年如何啟程?

    本文首發于微信公眾號:A智慧保。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:張曉波 )
    看全文
    寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
    提 交還可輸入500

    最新評論

    查看剩下100條評論

    熱門閱讀

      和訊特稿

        推薦閱讀

          【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,并請自行承擔全部責任。

          亚洲国产成人片在线观看无码三-亚洲AV自拍无码不卡无码-无码久久精品国产亚洲AV影片-91一区一区三区

            <tr id="nfedg"></tr>
          1. <ins id="nfedg"><option id="nfedg"></option></ins>
          2. <output id="nfedg"><optgroup id="nfedg"></optgroup></output>
          3. <output id="nfedg"><nobr id="nfedg"></nobr></output>